ตลอดหลายปีที่ผ่านมา ธุรกิจการเงินแข่งขันกันเพื่อดึงดูดให้ผู้บริโภคเลือกใช้บริการ ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต แอปพลิเคชัน หรือสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ แต่ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ผู้ที่ค้นหาสินค้า เปรียบเทียบราคา และตัดสินใจชำระเงิน อาจไม่ใช่มนุษย์อีกต่อไป หากเป็น AI Agent ที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการแทนเจ้าของบัญชี
แนวคิดนี้เรียกว่า Agentic Commerce ซึ่งกำลังได้รับความสนใจจากผู้ให้บริการชำระเงินและบริษัทเทคโนโลยีรายใหญ่ทั่วโลก เพราะเป็นการยกระดับ AI จากผู้ช่วยไปสู่ผู้ลงมือทำ โดย AI สามารถค้นหา เปรียบเทียบราคา เลือกโปรโมชั่น และชำระเงินภายใต้เงื่อนไขที่ผู้ใช้งานกำหนดไว้ เช่น งบประมาณ วงเงิน หรือร้านค้าที่อนุญาต
ตัวอย่างเช่น หากผู้ใช้งานกำหนดว่า หาตั๋วเครื่องบินไปโตเกียวช่วงปลายปี ใช้คะแนนสะสมให้คุ้มที่สุด และงบไม่เกิน 25,000 บาท AI จะสามารถดำเนินการทั้งหมด ตั้งแต่ค้นหาข้อมูล วิเคราะห์ตัวเลือก ไปจนถึงชำระเงินโดยอัตโนมัติ หลังได้รับสิทธิ์จากเจ้าของบัญชี
การเปลี่ยนแปลงนี้ทำให้หลายฝ่ายมองว่า ธุรกิจการเงินกำลังเข้าสู่การแข่งขันรูปแบบใหม่ จากเดิมที่แข่งขันแบบ Business-to-Consumer (B2C) ไปสู่ Business-to-Agent (B2A) เพราะผู้ที่เปรียบเทียบและเลือกบริการอาจไม่ใช่มนุษย์ แต่เป็น AI ซึ่งตัดสินใจจากข้อมูลที่วัดผลได้ เช่น ราคา ค่าธรรมเนียม ความปลอดภัย ความน่าเชื่อถือ และประสิทธิภาพของบริการ มากกว่าการรับรู้แบรนด์หรือโฆษณา
ขณะเดียวกัน ประเด็นที่สำคัญไม่แพ้เทคโนโลยี คือ ความไว้วางใจ (Trust) ผู้ให้บริการทางการเงินจำเป็นต้องตอบคำถามใหม่ ๆ เช่น AI ได้รับสิทธิ์จากใคร ใช้วงเงินได้เท่าใด ใครรับผิดชอบหากเกิดความผิดพลาด และสามารถตรวจสอบหรือเพิกถอนสิทธิ์ได้หรือไม่ ทำให้โครงสร้างพื้นฐานด้านความปลอดภัย การยืนยันตัวตน และการกำกับดูแล AI จะกลายเป็นหัวใจของระบบการเงินยุคใหม่
ปัจจุบัน ผู้เล่นระดับโลกเริ่มเดินหน้าพัฒนาเทคโนโลยีนี้แล้ว ทั้ง Visa ที่เปิดตัว Intelligent Commerce และ Mastercard ที่เปิดตัว Agent Pay เพื่อรองรับการทำธุรกรรมของ AI ภายใต้ระบบยืนยันตัวตนและการควบคุมของเจ้าของบัญชี ขณะที่บริษัทวิจัยอย่าง Gartner คาดว่า Agentic AI จะเป็นหนึ่งในเทรนด์สำคัญที่เปลี่ยนรูปแบบการดำเนินธุรกิจในช่วงไม่กี่ปีข้างหน้า
ท้ายที่สุด Agentic Commerce อาจไม่ใช่เพียงนวัตกรรมด้านการชำระเงิน แต่เป็นจุดเปลี่ยนของเศรษฐกิจดิจิทัล เมื่อ AI กำลังก้าวขึ้นมาเป็น "ผู้ตัดสินใจ" แทนมนุษย์ และความได้เปรียบของธุรกิจจะไม่ได้อยู่ที่ใครมีเทคโนโลยีล้ำหน้าที่สุด แต่อยู่ที่ใครสามารถสร้างระบบที่ทั้งผู้บริโภคและ AI ไว้วางใจได้มากที่สุด
แหล่งอ้างอิง
- Gartner. Top Strategic Technology Trends: Agentic AI (2025)
- Visa Intelligent Commerce
- Mastercard Agentic Payments / Agent Pay
- Microsoft – What is Agentic AI?
